Tips Aman Sebelum Melakukan KPR

Simulasi KPRMembeli rumah sering kali merupakan salah satu keputusan terpenting yang kita buat setiap hari, dan sama pentingnya adalah keputusan dengan bank mana kita akan menghubungkan hipotek kita.

Undang-undang baru yang mengatur kontrak Kredit Real Estat yang mulai berlaku pada 16 Juni 2019 (selanjutnya disebut LCI), memperkenalkan perubahan signifikan di pasar hipotek di Spanyol. Undang-undang ini, yang telah disetujui sebagai ukuran transposisi Arahan 2014/17 / EU Parlemen dan Dewan Eropa, tertanggal 4 Februari 2014, memperluas perlindungan konsumen saat menandatangani hipotek mereka dengan bank.

 

Pertama-tama, ia menyimpulkan perdebatan tentang siapa yang harus menanggung biaya yang berasal dari hipotek, memberikan bank biaya manajemen, notaris, pendaftaran dan pajak. Konsumen hanya harus menghadapi biaya yang berasal dari penilaian properti yang akan berfungsi sebagai jaminan hipotek dan salinan akta pinjaman mereka sendiri, meskipun ada beberapa bank yang juga menanggung biaya ini untuk menarik klien di masa depan.

 

Kedua, proses persetujuan hipotek berubah. Dengan Undang-undang baru, bank berkewajiban untuk menyampaikan kepada klien, terlebih dahulu, proposal yang mengikat tentang kondisi hipotek yang dipersonalisasi, yang nantinya akan dimasukkan dalam kontrak pinjaman. Dokumen ini dikenal sebagai Lembar Informasi Standar Eropa (FEIN) dan harus selalu menunjukkan jenis hipotek yang ditawarkan (tetap atau variabel), jangka waktu operasi, tingkat bunga keluar dan variabel sepanjang masa pinjaman hipotek, bulanan pembayaran angsuran, APR, nilai penilaian properti yang dieksekusi sebagai jaminan hipotek, biaya asuransi rumah wajib, serta perbandingan hipotek bersubsidi atau non-subsidi yang menunjukkan biaya turunan dari produk yang dikontrakkan dan jumlah pengurangan variabel.

 

Singkatnya, fase pra-kontrak ditetapkan di mana bank harus mempublikasikan kepada klien secara rinci karakteristik keuangan dari pinjaman yang ditawarkan sepanjang masa hipotek, yang menunjukkan total biaya yang harus dibayar untuk operasi yang mencakup pokok + bunga. + biaya produk yang dikontrak.

 

Bersama dengan FEIN, bank harus menunjukkan kepada klien dokumen lain yang harus ditandatangani di kantor cabang yang menawarkannya: FiAE (Lembar Pemberitahuan Standar) di mana klien diberitahu tentang klausul pinjaman yang paling relevan, kontrak pinjaman proyek, rincian biaya operasi, dokumen skenario suku bunga di mana klien ditunjukkan berapa suku bunga yang dapat disajikan sepanjang masa pinjaman tergantung pada bagaimana mengubah EURIBOR, selalu menempatkan diri Anda dalam skenario terburuk (ketika pinjamannya variabel, dalam tingkat bunga tetap EURIBOR tidak berlaku), dan akhirnya kondisi asuransi rumah wajib saat Anda mengontraknya dengan bank itu sendiri. Serta dokumen peringatan penasihat, yang dengannya bank dibebaskan dari tanggung jawab dengan memperingatkan klien bahwa ia telah menerima saran teknis, personal dan gratis dari notaris atas pilihan bebasnya atas kondisi keuangan-hukum dan klausul pinjaman yang ditawarkan. .